Что такое P2P кредитование

p2p-kreditovanie
P2P кредитование является относительно новой услугой, популярность которой растет как на отечественном, так на иностранном рынке.

P2P (Peer-to-Peer) кредитование – это специализированная система займов, когда одни физические лица дают взаймы другим.

Главной особенностью данной системы является то, что кредитование осуществляется без посредничества банков. На сегодняшний день на финансовом рынке присутствует огромное количество подобных сервисов, при помощи которых любой человек может получить заемные денежные средства или выступить в роли кредитора.

P2P кредитование в России представлено множеством подобных сервисов, самым востребованным среди которых является «ЯБанкир». Инвестирование в P2P кредитование является прекрасным способом получения пассивного дохода, так как, вложив имеющийся капитал в подобный сервис, вы сможете получать прибыль в размере от 1% ежедневно.

Стремительный рост количества подобных сервисов заставляет многие СМИ назвать P2P кредитование «убийцами банков». Согласно прогнозам некоторых экспертов в области финансов P2P кредитование если не уничтожить, оно серьезно потеснит банки и микрофинансовые учреждения на кредитном рынке.

p2p-kreditovanie-v-rossii
Многие потенциальные инвесторы и заемщики относятся к системам P2P кредитования с настороженностью. Это происходит потому, что подобный метод кредитования появился относительно недавно и огромное количество потенциальных инвесторов не желают рисковать имеющимся капиталом.

Читайте также:  Что такое иностранные инвестиции

Эти опасения являются безосновательными, так как безопасность всех кредитных операций обеспечивается специальными онлайн-платформами, снабженными многоуровневыми системами защиты. Эти системы при рассмотрении заявки о получении кредита собирают максимальное количество информации о потенциальном заемщике, что обеспечивает высокую вероятность своевременного возврата заемных денег.

P2P кредитование. Особенности системы

P2P кредитование связано с высоким уровнем рисков, так как система не может досконально проверить кредитную историю заемщика, а для получения ссуды требуется минимальное количество документов. По этой причине для снижения уровня рисков система специализируется на выдаче небольших займов большому количеству физических лиц. Таким образом, если один из кредитов останется непогашенным, убытки будут компенсированы за счет прибыли от других кредитов.

Ставки по кредитам могут быть как фиксированными, так и плавающими, которые определяются при помощи обратного аукциона. При проведении обратного аукциона потенциальные кредиторы принимают участие в своеобразном торге, предлагая более низкую ставку, чем та, которая была заявлена изначально.

Читайте также:  Основные этапы венчурного инвестирования

p2p-kreditovanie
Платформы, оказывающие услуги P2P кредитования, получают доход в виде платы за выполнение роли посредника между заемщиков и кредитором. Комиссия может взыматься двумя способами:

  1. В виде фиксированного процента за каждую совершенную операцию.
  2. В виде процента от заемщика.

История возникновения P2P кредитования

Первопроходцем в сфере P2P кредитования выступила английская компания Zopa. Эта организация была основана в начале 2005 года и до конца 2012 была лидером на этом сегменте рынка. За этот период услугами организации успело воспользоваться более пятисот тысяч заемщиков, общая сумма выданных кредитов превысила двести миллионов британских фунтов.

Первые P2P-сервисы в Америке появились лишь в конце 2006 года. Первыми подобными организациями в США стали «Lending Club» и «Prosper». С момента своего основания обе компании успели выдать кредитов на сумму более 1,5 миллиардов долларов.

На отечественном рынке P2P кредитование появилось значительно позже – в 2010 году и в первое время подобные сервисы не пользовались особой популярностью. Большинство подобных организаций на отечественном рынке работает в сфере микрокредитования и не выдают ссуды в размере более 30000 рублей.

Читайте также:  Основы Forex: Что такое волатильность

p2p-kreditovanie
Если вы приняли решение инвестировать P2P кредитование, то вам необходимо учитывать особенности подобных систем. Среди основных особенностей P2P кредитования особого внимания заслуживают:

  1. Более высокие процентные ставки, чем у привычных банковских депозитов.
  2. Более высокий риск невозврата ссуды. Некоторые системы позволяют инвестором самостоятельно выбирать заемщиков и размер ссуды, что дает возможность снизить риск невозврата.
  3. Возможность провести диверсификацию рисков путем выдачи имеющегося капитала большому количеству заемщиков по частям.
  4. Удобство использования сервиса, так как все необходимые операции вы выполняете через интернет.

P2P кредитование в России обладает важным преимуществом для начинающих инвесторов, которое заключается в том, что минимальная сумма инвестирования составляет всего пять тысяч рублей.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(2 голоса, в среднем: 5 из 5)

Be the first to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published.


*