Что такое банковские инвестиции

bankovskie-investitsiiСегодня мы поговорим о том, что такое банковские инвестиции. Активы любого кредитного учреждения включают в себя два основных типа доходности:

  1. Ссуды.
  2. Инвестиции банков (облигации, акции и т.д.).

Банковские инвестиции представляют собой долгосрочные капиталовложения в различные типы ценных бумаг, таких как акции и облигации. При осуществлении инвестиций в капитал кредитного учреждения предоставляется возможность рассчитывать на получение дополнительного дохода.

Пакет акций или иных ценных бумаг является стандартизированным контрактом, выпускаемым надежными заемщиками. Поэтому при покупке пакета ценных бумаг, кредитное учреждение заключает обезличенную сделку. Благодаря этой особенности, приобретенные акции/облигации могут без каких-либо проблем быть проданы третьим лицам. Подобные капиталовложения, по сути, являются чистым финансированием, так как кредитное учреждение не выставляет эмитенту облигаций/акции каких-либо условий.

Ценные бумаги, которые приобретаются при банковских инвестициях, обладают собственным уровнем прибыльности, которая напрямую зависит от вида акций/облигаций, а также об общей цены приобретаемого инвестиционного портфеля. Помимо описанных выше, на стоимость акций/облигаций оказывает влияние целый ряд дополнительных факторов.

Читайте также:  Как купить пай в ПИФ

bankovskie-investitsiiБанковские инвестиции. Особенности

Банковские инвестиции, по сути, являются процессом кредитования физических/юридических лиц. Капиталовложения могут осуществляться как по поручению клиентов, так и на паевых/долевых условиях.

Основной задачей банковских инвестиций является получение максимального дохода при умеренном уровне рисков. Сбалансированный инвестиционный портфель, отвечающий описанным выше характеристикам, должен включать в себя следующие компоненты:

  1. Платежи по процентам.
  2. Доход, полученный благодаря увеличению цены облигаций/акций.
  3. Комиссия, взымаемая с инвесторов за оказываемые услуги.

Риски, связанные с банковскими инвестициями

Банковские инвестиции, как и любой тип капиталовложения, связан с определенными рисками. Лишь высококвалифицированные аналитики в состоянии продумать процесс инвестирования таким образом, чтобы свести к минимуму вероятность потерь.

bankovskie-investitsiiОсновные проблемы банковских инвестиций в акции/облигации являются кредитные риски, которые тщательно регулируются сотрудниками кредитного учреждения.

Как правило, кредитные учреждения не покупают спекулятивные пакеты акций/облигаций. Причиной такого положения дел является то, что приобретение подобных пакетов акций связано с огромным количеством рисков. Так, например, существует риск того, что клиент откажется производить выплаты по процентам или по основной сумме долга.

Читайте также:  Виды инвестиционных инструментов. Советы для начинающих инвесторов

Для того чтобы избежать ситуации, когда клиент отказывается от выполнения взятых на себя обязательств, существуют специализированные нормативы, запрещающие кредитным учреждениям приобретать спекулятивные портфели акций/облигаций.

Доходность банковских инвестиций

Как известно самым важным активом любого кредитного учреждения является кредитование. Именно операции по кредитованию позволяют банку рассчитывать на получение стабильного дохода в форме процентов. Единственным недостатком этого актива является их относительно невысокий уровень ликвидности.

Именно поэтому для любого кредитного учреждения огромную роль играют банковские инвестиции в ценные бумаги. Как правило, инвестициями в акции/облигации занимаются небольшие и средние кредитные учреждения.

bankovskie-investitsiiГрамотно осуществленные банковские инвестиции в акции/облигации позволяют кредитному учреждению рассчитывать на доход, в разы превышающий прибыль от процентов по выданным кредитам.

Особое значение банковские инвестиции в акции/облигации приобретают в период, когда в государстве наблюдается экономический спад. В этот период существенно снижается общий объем выданных ссуд, что, в свою очередь, отрицательно сказывается на уровне дохода кредитного учреждения. В подобных ситуациях единственным способом достижения необходимого уровня дохода являются грамотно выполненные банковские инвестиции в акции/облигации.

Читайте также:  Что такое SWIFT перевод

Классификации банковских инвестиций

Инвестиции, которые осуществляют кредитные учреждения, в зависимости от преследуемых целей, могут быть как прямыми, так и портфельными.

Прямые инвестиции позволяют кредитному учреждению получить доступ к управлению объектом инвестирования. Основной целью портфельных инвестиций является получение стабильного дохода в форме дивидендов без участия в управлении объектов инвестирования.

В зависимости от применяемых для капиталовложений денежных средств банковские инвестиции могут быть как собственными, так и клиентскими. Собственные инвестиции предполагают применение собственного капитала кредитного учреждения. Клиентские инвестиции обычно осуществляются по поручению клиентов и предполагают использование их капитала.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Be the first to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published.


*