Кэшбэк (cashback) карты как способ сэкономить деньги

 

Кэшбэк (cashback) карты как способ сэкономить деньги

 

Начинающие инвесторы часто задаются вопросом: «Где взять денег на инвестирование?». К сожалению, не у многих в нашей стране «завалялась» штука баксов под подушкой. Год назад я уже описывал 7 способов как сэкономить деньги.  В этой статье будет описан еще один способ.

 

 

На западе уже давно популярны cashback карты. В России они появились впервые в 2006 году и только набирают популярность. Кэшбэк карты позволяют производить возврат потраченных денежных средств обратно на карту.

 

Помимо кэшбэк-карт банки также выпускают карты, которые предоставляют различные бонусы, скидки и т.д. Но в этой статье разговор пойдет о картах, на которые вернутся именно деньги. Потому что балловая система может в определенных ситуациях и бывает выгодной, но в основном направлена на выработку у клиента банка сознания потребителя, когда он тратит деньги с целью получения баллов, которые потом сможет потратить на получение абсолютно бесполезных для него товаров или услуг.

 

Основные нюансы при выборе карты кэшбэк

 

что выбрать

 

Необходимость получения кэшбэк карты

Держать кэшбэк карту имеет смысл только если она позволяет возвращать деньги с осмысленных и нужных покупок, которые вы в любом случае совершили бы. Банкам, естественно, также выгодна эта система, поскольку выпустивший карту банк получает комиссию от обслуживающего торговое предприятие банка-эквайра. И вот как раз частью этой комиссии банки и делятся с клиентами.

 

Наличие плат и комиссий по обслуживанию кэшбэк карты

При выборе карты стоит обращать внимание на наличие комиссии за годовое обслуживание. При ее наличии необходимо учесть, насколько часто вы будете совершать операции по карте. Если комиссия за год будет больше выгоды полученной кэшбэком, то вместо оформления, получения, пополнения такой карты проще будет расплачиваться наличкой. Не усложняйте свою жизнь в погоне за выгодой. Выбирайте самый оптимальный вариант.

 

Принцип возврата средств

 

Каждый банк устанавливает свои условия клиентам cashback карт. Одни банки производят возврат денег только при покупке определенной категории товаров, другие возвращают деньги только, если вы покупаете товары у их партнеров.

 

При оформлении карты с cashback нужно обязательно уточнить, на какие операции распространяется возврат денег на карту, в какой срок это происходит и существуют ли дополнительные ограничения для возврата средств.

 

Также некоторые банки устанавливают максимальное ограничение кэшбэк за период. Например возвращать не более 1000 рублей в месяц.

 

Кредитные или дебетовые кэшбэк карты

 

Еще один важный момент. Кэшбэк карта в целях экономии семейного бюджета это очень хорошо. Даже кредитная карта не есть зло. Можно ее использовать так же как и дебетовую, т.е. пополнять на нужную сумму и тратить только в ее пределах. А можно использовать кредитный лимит, благо сейчас практически все банки предоставляют льготный грейс период при погашении долга в течении которого никаких дополнительных комиссий вам платить не придется. Обычно он составляет 50-55 дней.

Читайте также:  Индивидуальное доверительное управление – надежный метод пассивного заработка

 

Т.е. купили товар на 3000 в магазине, через неделю пополнили счет на эту же сумму. И все. Никакой переплаты. При оплате безналичным способом покупок в магазинах никаких комиссий не снимается. Так что, если вы пополните карту в течении указанного срока после покупки, то и переплачивать не будете.

 

Однако не стоит забывать, что банки как раз и рассчитывают на тех клиентов, которые будут совершать больше покупок с использованием карт и чаще выходить за льготный период (grace period). Соответственно такие владельцы карт будут должны оплачивать проценты по кредиту. Здесь уже можно полагаться только на свое благоразумие и память.

 

Акционные кэшбэк карты

 

Такие карты я даже не рассматриваю как вариант. Банки часто привлекают клиентов, проводя специальные акции, например «Оформи карту с 1 по 30 сентября и получай 2 месяца 10% кэшбэк», ну или что-то типа этого. В общем, тут и объяснять особо нечего: вы получаете кредитку, 2 месяца получаете кэшбэк, а дальше кэшбэка уже нет, а соблазн потратить кредитные деньги остается с вами 🙂

 

Самые популярные кэшбэк карты в России

 

Русский Стандарт

 

Кредитная карта World MasterCard Cash Back Card от Банка Русский Стандарт
Кредитная карта World MasterCard Cash Back Card от Банка Русский Стандарт

 

Льготный (грейс) период

до 55 дней

Кэшбэк

10% от потраченной суммы за первую покупку (но не более 1000 руб.)

1% от всех последующих.

 

Банк ВТБ24

 

Карта Мои условия от ВТБ24
Карта Мои условия от ВТБ24

 

Обслуживание счета

От 900 рублей в год

Льготный (грейс) период

до 50 дней

Кэшбэк

10% в выбранной бонусной категории (АЗС, Рестораны, Магазины косметики, Аптеки). Повезло автовладельцам 🙂

0,5% или 1% в зависимости от типа карты по всем остальным покупкам.

Максимальная сумма ежемесячного кэшбэка 15000 рублей.

Также ВТБ 24 предлагает вознаграждения в виде подарков за баллы. При оплате товаров или услуг по карте банка начисляются баллы, которые можно впоследствии обменять на вознаграждения.

Вознаграждения они выбрали так себе. Товары бесполезные и ненужные в повседневной жизни: глобус, весы. Из стоящих нашел только возможность получения за баллы подарочных сертификатов на которые можно купить нужные товары вместо представленных в каталоге ВТБ24.

Читайте также:  Что такое чистая прибыль

Для держателей карт MasterCard ВТБ24 предусмотрена скидка 10% в Онлайн-мегамаркете Ozon.ru

Особое внимание перед оформлением карты стоит обратить на п. 10 данных Правил, который гласит о том, что «банк может в одностороннем порядке отказать в начислении бонусных баллов по транзакции».

 

СИАБ

 

Сверхкарта банка СИАБ
Сверхкарта банка СИАБ

 

Обслуживание счета

Годовая плата за обслуживание от 350 рублей до 1990 рублей в зависимости от тарифа.

Кэшбэк

1,5%, 3% или до 5% за каждую покупку по тарифам «Лайт», «Все включено» или «Тонкий расчет»

Максимальная сумма возврата – 7500 рублей в месяц

Кэшбэк осуществляется мгновенно. Не нужно ждать следующего месяца для начисления кэшбэка. Бонусные программы.

 

Ситибанк

 

Кредитная карта CASH BACK от Ситибанка
Кредитная карта CASH BACK от Ситибанка

 

Обслуживание счета

Годовая плата за обслуживание 1 199 рублей.

Льготный (грейс) период

до 50 дней

Кэшбэк

5%, но только в категориях торговых точек, определяемых Ситибанком. Категории меняются ежеквартально.

1% от остальных покупок.

Не осилил всю информацию по данным картам: куча звездочек и примечаний. В том числе, по поводу «остальных» покупок: » Перечень указанных операций может изменяться Ситибанком по своему усмотрению.»

 

ЮниКредит Банк

 

Автокарты World MasterCard, World MasterCard Premium и World MasterCard Black Edition от Юникредит банка
Автокарты World MasterCard, World MasterCard Premium и World MasterCard Black Edition от Юникредит банка

 

Льготный (грейс) период

до 55 дней

Кэшбэк

2% от покупки на АЗС, 1% от прочих покупок — обычная карта.

3% от покупки на АЗС, 1% от прочих покупок — Premium.

3% от покупки на АЗС, 1% от прочих покупок — Black Edition.

Есть дополнительные бесплатные преимущества для автовладельцев: Подвоз топлива в объеме 20 литров (доставка бесплатно), Эвакуация автомобиля при ДТП, Вскрытие двери автомобиля, технические и юридические консультации.

 

Банк Тинькофф

 

Дебетовая карта Tinkoff Black
Дебетовая карта Tinkoff Black

 

Обслуживание счета

Бесплатно — При наличии открытого вклада в рублях, кредита наличными в рублях или при наличии на счёте остатка не менее 30 000 руб.

99 рублей в месяц — в прочих случаях.

Кэшбэк

5% от суммы покупки — за покупки, категории которых определяются банком и меняются ежеквартально.

1% от суммы покупки — за остальные покупки

От 3% до 30% от суммы покупки — За операции покупки по специальным предложениям партнёров в Интернет-банке

Кэшбэк в день выписки по карте.

 

Кредитная карта банка Тинькофф
Кредитная карта банка Тинькофф

 

По кредитной карте Тинькофф также есть программа кэшбэк. 1% от любых покупкок возвращается в виде баллов, впоследствии баллами можно компенсировать покупку из соотношения 1 балл = 1 рубль. Также действует компенсация до 30% при покупках по спецпредложениям партнеров банка.

Есть кэшбэк на оплату сотовой связи компании Мегафон, в случае если подключен автоплатеж с карты. Сервис лично протестировал, все действительно работает. Кэшбэк — 10%. Поступает сразу на счет телефона.

Читайте также:  Что такое финансовая независимость

 

Ренесанс

 

Прозрачная кредитная карта от РенессансКредит
Прозрачная кредитная карта от РенессансКредит

 

Льготный (грейс) период

до 55 дней

Кэшбэк

Только в виде бонуса. Бонусы можно потратить у партнеров банка.

Периодически проводятся временные акции. Последняя, на момент написания статьи: до 31 августа 2014 кэшбэк 1% на любые покупки, 10% на покупки категории «Товары для детей» (принадлежность товара к этой категории определяется по МСС коду (так и не понял, что это и для чего оно надо, видимо, чтобы меньше компенсировать 🙂 )). Максимальная сумма вознаграждения — 1000 рублей в месяц.

При оформлении карты до 29.06.2014 г. кэшбэк был по всем картам. После этого, вроде, кэшбэк карты оформлялись только в салонах связи «Связной». На текущий момент информации у меня нет.

 

МТС-Банк

 

Карты Топливная и Студенческая от МТС банка
Карты Топливная и Студенческая от МТС банка

 

Обслуживание счета

Годовая плата предусмотрена по карте Топливная, если общая сумма покупок в месяц менее 30 000 рублей.

Льготный (грейс) период

до 51 дня

Кэшбэк

Топливная — 5% от покупок на АЗС, до 1% от покупок в магазинах.

Студенческая — 3% от всех покупок в первые 3 месяца, 1,5% от всех покупок с 4-го месяца пользования картой.

 

Райффайзен

 

Этот банк проводит периодические акции, т.е. деньги вам вернутся при оплате с карты только в период проведения акции.

 

HomeCredit

 

CashBack карты MASTERCARD STANDARD Лайт, MASTERCARD GOLD

Обслуживание счета

При наличии задолженности на конец периода свыше 500 рублей — 149 и 249 рублей в месяц соответственно для обычной и Gold карты.

Причем, на сайте путаница: на другой странице было указано 99 и 149 рублей.

Льготный (грейс) период

до 51 дня

Кэшбэк

2% и 3% соответственно

 

 

Было бы интересно услышать мнение читателей блога о необходимости и преимуществах или недостатках тех или иных карт. Возможно вы хотели бы поделиться своим опытом использования cashback-карт.

 

Делайте правильный выбор, Игорь Бут.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

41 Comments on Кэшбэк (cashback) карты как способ сэкономить деньги

  1. Картами РС пользовался, правда не кэшбэк. Интернет-банк удобный, а вот в офисах вечные пробки и сотрудники не особо шевелятся.

    • Обдиралово сплошное этот Русский Стандарт, проценты бешеные. Пользуюсь Сбербанком.

  2. Хм, интересная тема, есть над чем подумать… Пора с налички переходить на карты кэшбэк. Деньги те же тратятся, но зато часть возвращается обратно 🙂

    • От них больше выгода тем, у кого авто есть. а так копейки какие-то, тоже конечно приятно, но маловато. Банки не обманешь 🙁

  3. Не думаю, что это эффективный способ экономии, чаще всего кэшбэк действует только в тех местах, где цены изначально завышены.

    • Не согласен, я например оплачиваю поход в бургер кинг (спасибо от сбербанка) при том,что я все провожу через карту и инвестиции и другие покупки,нужды платить там своими деньгами,уже давно нету 😉

      • Сколько же вы тратите, что у вас столько бонусов копится, что нет «нужды платить там своими деньгами»?

  4. Это же кредитные карты, на них потом все равно проценты будут начисляться когда закончится льготный период, если я правильно понимаю на деньги которые ты потратишь придет процент ну и в знак утешения кэш бэк???

    • Алексей, проценты по кредитным картам начисляются только в том случае, если до окончания льготного периода вы не внесли потраченную сумму обратно на карту. О каком утешении вы говорите? Приведу пример: вы приобрели товары в магазине на сумму 3000 руб, при этом расплатились кэшбэк картой, на следующий день пополнили эту же кредитную карту на 3000 руб. Никаких процентов при этом вам начислено не будет, а в зависимости от условий кэшбэка еще и вернется определенная сумма.

  5. Занимательная, интересная статья. Да и в отличие от большинства других подобных статей в интернете, воды нету. Буду заглядывать к вам в блог почаще.

  6. Вопрос непростой, не уверена, что можно быстро разобраться выгодно это вообще или нет…

  7. В любом случае выгоднее, чем без кэшбека. У нас в семье одна такая карта, остальные зарплатки, там ни процентов на остаток ни кэшбека. И, конечно, тратим мы именно с этой карты, получается, что все товары лично для нас идут со скидкой))) т.к. Процент потом возвращается.

  8. Очень пристижное предложение, для людей, которые хотят получить выгоду и умеют обращаться со своими деньгами! Экономия денег и инвестирование в наши дни необходимы, так как не известно когда кризис свалится на твою голову! Для этого и стоит использовать различные выгодные предложения. Одно из них- это кэшбэк карта!

  9. Мой опыт использования кэшбэк карты говорит только об одном — это просто маркетинговый ход. Нет, безусловно, это выгодно, если вы постоянно используете банковскую карту для оплаты и так кропотливо относитесь к деньгам, что сможете раз в 50 дней гасить задолженность… Но таких людей единицы. У меня лично не получилось!

  10. Да уж, в нынешнем положении приходится искать все новые пути для сохранения денег. Про кэшбэк карты слышал, правда в тему не вникал и значения не придавал. Вопрос все еще спорный, но на заметку взял.

  11. Вообще то кэшбэк очень выгодная и удобная штука. но только в том случае если вы допустим какой «оптовик» или часто заправляетесь на заправках. Я пользуюсь кредитным кэшбэк и не из за того, что можно в кредит покупать товар (продукты например), а как раз по причине того самого возврата денег ( на больших чеках набегает не плохая сума). Но перед использованием карты нужно внимательно ознакомится с договором, а то можно не сэкономить, а «влететь» в копеечку.

  12. У меня кредитка с кэшбеком от ХоумКредит. Пользуюсь уже третий год (всегда укладываюсь в льготный период) и вижу для себя только плюсы: 3% — сравнительно большой процент, обслуживание счета 149 рублей, я всегда в выигрыше

    • если задолженность перед концом расчетного периода меньше 500 рублей, то не надо платить 149 рублей в месяц!

      • А вообще я пользуюсь двумя картами с Кэш Бэком
        1. Петрокоммерц 3% от всех покупок приходит на счет сот. телефона, т.е. мой мобильный интернет 500 р. в месяц стал для меня бесплатным и сверх этого за год набежало еще тысяч 5-6, которые я перевел на банковскую карту (мелоч но приятно) обслуживание 700 р. в год
        2. Хоум кредит 2% на все покупки и пока 4% на АЗС годовое обслуживание может быть бесплатным, а взял ее чтобы получать кэш бэк с платы за квартиру, т.к. по этой статье по первой карте кэш бэка нет

  13. Пользуюсь картой СБЕРБАНКа, самое страшное — не возвратить вовремя деньги, снимают какие-то бешеные проценты, накручивают их по два раза.

  14. Отлично, спасибо. А теперь, пожалуйста, Игорь, назовите самый выгодный вариант дебетовой карты с кэшбеком и возможностью довложиться и небольшим оборотом (в районе 30 тыр.).

  15. Был удивлен, что есть кредитные карты с кэш-беком.

    Но я пока предпочитаю только дебетовые карты.

    В этом случае стоит кэш-бек рассматривать не отдельно, а вместе с процентной ставкой, которую выплачивают на остаток собственных денежных средств.
    И стоимость обслуживания тоже стоит учитывать.
    Я пока лучше дебетовой карты Тинькофф ничего не знаю.
    Кэш-бек 1% на все покупки.
    С января по март дают 5% кєш-бека за покупки в категориях искусство, кино, книги, красота и цветы.
    С учетом того, что в январе-марте хорошие скидки на косметику — категория «красота» очень актуальна.
    Плюс 14% годовых на собственные денежные средства.
    Важно не опускать остаток меньше 30 тысяч рублей, чтобы не платить ежемесячную абонентскую плату а обслуживание.

    • Интересно и чем же карта Тинькофф лучше карты Петрокоммерц где Кэш-бек 3% на все покупки приходит на номер сотового и если надо можно перевести на банковскую карту с комиссией ~10% т.е. реальный Кэш-бек 2.9% на все.

  16. Ренат и Дмитрий, большое спасибо за ваши ответы. Интересные варианты. И по Петрокоммерцу, плиз, Дмитрий, там неснижаемый остаток какой?

    • «Петрокоммерцу, плиз, Дмитрий, там неснижаемый остаток какой?»
      Это кредитная карта с выбранным кредитным лимитом до 750т.р.

  17. Не следует при выборе карты ориентироваться исключительно на кэш-бек. Особенно если это дебетовая карта.
    Если выгодный процент на остаток собственных денежных средств, то можно и без кэш-бека обойтись. Особенно приятно, если кэш-бек хороший и процентная ставка высокая. 🙂 Есть ещё вариант кэш-бека бонусными баллами.
    Например, у Сбербанка — это «спасибо». У Связного банка — бонусные плюсы. Не все продавцы принимают такие бонусные баллы в качестве оплаты. Н
    о если Вы частенько покупаете на Озоне, например, то «спасибо» от Сбербанка Вам пригодятся. Особенно с учетом того, что при оплате картой Сбербанка на Озоне Вы получаете 3% «Спасибо» при покупке от 1 000 рублей. И затем их же можете использовать при следующей покупке на Озоне. Так что такой суррогатный кэш-бек может быть интересней, чем денежный. 🙂

  18. Дмитрий, давайте сравним предложение от Петрокоммерца и от Тинькофф.
    Какую карту Петрокоммерц Вы порекомендуете: кредитную или дебетовую?
    И какую конкретно? Я не теоретик.
    Я реально пользуюсь дебетовыми картами с кэшбеком и с выплатой процентов на положительный остаток.
    Раньше я пользовался картой Связной банк.
    Теперь Тинькофф.
    Если после совместного анализа я увижу, что у Петрокоммерца интереснее предложение, я сделаю себе карту Петрокоммерц.
    Итак, давайте анализировать.
    Жду от Вас подсказки, на какую карту Петрокоммерца обратить внимание.
    Я зашел на из сайт и увидел 5 вариантов кредитных и 8 вариантов дебетовых карт.
    Не готов изучать их всех. Поэтому жду Вашего поста с информацией.

    • У меня кредитная карта, а не дебетовая:
      peterburg.pkb.ru/personal/card/kredit_karta/kreditnaya_karta_mobilnij_bonus
      В дебетовых картах большого смысла не вижу, а лишние деньги лежат на настоящем депозите.

      • Cash Back Online — «СИАБ» выдают только на территории Ленинградской области.
        Но даже если и получить карту в Питере, то вопрос — насколько удобно снимать наличные. В Ростове-на-Дону только 1 банкомат этого банка. Во всех остальных банках за снятие — комиссия.
        Только одного этого мне достаточно, чтобы выбрать Тинькофф, а не Cash Back Online — «СИАБ».
        К тому же по этой дебетовой карте не начисляются проценты на остаток, а по Тинькову начисляются.
        И Тинькоффу я за обслуживание не плачу, потому что мой неснижаемый остаток держу не менее 30 тыс. руб. А за эту карту нужно платить около 2 тыс. руб. в год.
        В Питере Cash Back Online — «СИАБ» может быть интересна при активном образе жизни и расходовании денег.
        Но в моем городе — однозначно нет.

      • Дима, скажу так — карта меня заинтересовала. Возможно, я её оформлю.
        Её минусы по сравнению с картой Тинькофф.
        Проценты у карты Петрокоммерц начисляются в виде кэш-бек на мобильный, а у Тинькофф — реальными деньгами.
        Не совсем понимаю, куда мне девать столько денег на мобильном счете.
        К тому же обслуживание VISA «Мобильный бонус» от Петрокоммерц стоит 700 руб. в 1-ый год и 500 руб. в последующие.
        А Тинькофф я юзаю бесплатно.
        И у Тинькофф помимо стандартного 1%-ного кэш-бека, есть и 5%-ный кэшбек на отдельные категории. Например, в апреле — июне на категории спорттовары, музыку, транспорт.
        При серьезных оборотах по карте не совсем понятно, куда девать тысячи рублей с мобильного счета.
        Но если мобильный оператор не ограничивает использование средств, которые пришли по бонусной программе от Петрокоммерца, то можно деньгами со счета сотового и некоторые платежи делать.
        Короче возможны варианты.
        По пути зайду в Петрокоммерц и выясню нюансы.
        Карта мне понравилась. Спасибо Диме и сайту.

        • Деньги с телефона на сайте оператора, можно перевести на счет в банке или непосредственно на банковскую карту с комиссией около 8-10%, т.е. в этом случае кэшбэк не 3%, а 2.7%

          • Да, ещё важный момент по кэш-беку от Петрокоммерца.
            3% дается только по кредитной карте. По дебетовой на телефон кидается 1%.
            Поэтому нужно будет тратить время на погашение кредита в банке. Чтобы погашать без комиссии.
            Но есть и позитивная информация. Можно менять номера телефонов, на которые будет начисляться кэш-бек. Например, на МТСе много денег набралось кэш-беком от Петрокоммерца, меняете на Мегафон.
            Потом заполняете деньгами телефоны родителей итд.
            Короче, когда Тинькофф понизит ставку по денежному остатку на дебетовой карте ниже 12%, буду оформлять эту кредитную карту.
            Итак — 3% кэш-бека — самый крутой вариант на сегодня. Если Вы не из Питера и Вам не доступна Cash Back Online — «СИАБ».
            Дискуссия закрыта? Или у кого-то есть более сильные решения?

  19. Интересный вариант — платежная карта Билайн. Она дает 1,5%-ный кэшбек на сотовый Билайн или на счет интернета от Билайн.
    И в отличие от Петрокоммерца её обслуживание полностью бесплатно. Можно её использовать и как дебетовую, и кредитный лимит 15 тысяч рублей можно сразу получить. Опять-таки бесплатно!

  20. Для меня такая карта жизненная необходимость. Я очень люблю шопинг. Спасибо за статью! Завтра пройдусь по банкам нашего города и узнаю обстановку на месте. Почему я раньше о таких не слышала, столько бы сэкономила.

Leave a Reply

Your email address will not be published.


*