Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbankeСегодня мы поговорим о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, так как этот вопрос интересует тех, кто уже успел оформить ипотечную ссуду, а также тех, кто только планирует сделать это.

В настоящее время самым доступным вариантом приобретения собственной жилой недвижимости является оформление ипотечного займа. Покупка жилья для многих наших соотечественников является довольно радостным событием, которое омрачается осознанием того, что семейный бюджет будет подвергаться значительной финансовой нагрузке в течение довольно продолжительного времени.

Именно поэтому существенная часть заемщиков после получения ипотечного займа практически сразу начинают задумываться об его досрочном погашении, чтобы ускорить наступление радостного момента становления полноценным собственником жилой недвижимости. Далее мы подробно разберем вопрос о том, возможно ли досрочное погашение ипотечного займа, полученного в Сбербанке, а также узнаем про ограничения и правила, связанные с выполнением этой процедуры. Также мы узнаем про ситуации, когда досрочное погашение ипотечной ссуды является невыгодным для заемщика.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Действующие правила

Нормы отечественного законодательства позволяют заемщикам осуществлять досрочное погашение ипотечных займов. При этом большинство кредитных организаций не заинтересовано в том, чтобы заемщики досрочно погашали полученные ссуды. Это вызвано тем, что обязанность заемщика выплачивать процентов по ссуде в течение продолжительного отрезка времени является источником гарантированного дохода для кредитной организации.

Несмотря на то, что банкам, по сути, не выгодно досрочное погашение ссуды, конкуренция на рынке вносит свои коррективы, и кредитным организациям приходится позволять своим клиентам осуществлять подобную процедуру. Практика свидетельствует о том, что стандартный договор предусматривает право заемщика осуществлять частичное или полное погашение ссуды досрочно.

mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbankeВажно помнить, что для того чтобы снизить нагрузку на собственный семейный бюджет, требуется уменьшение двух основных характеристик:

  1. Объем взносов, которые оплачиваются каждый месяц.
  2. Срок ипотечной ссуды.

Согласно действующим правилам Сбербанка заемщики вправе рассчитывать на уменьшение размера выплат по ипотечной ссуде, а вот срок кредитования изменить невозможно. Эта особенность описывается в договоре ипотечного кредитования. Кроме того, в контракте указывается точный срок, по истечению которого заемщик может начать вносить досрочные платежи. В зависимости от условий конкретной ипотечной ссуды срок, в течение которого досрочные платежи запрещены, может составлять от трех до 24 месяцев.

Читайте также:  Как открыть счет на ребенка в Сбербанке

Условия внесения дополнительных выплат

Чтобы начать вносить дополнительные выплаты, вы обязаны оформить особую заявку. При этом заявление должно быть подано, как минимум, за сутки до наступления даты очередного платежа по ипотечной ссуде. Важно отметить, что Сбербанк предоставляет более удобные условия по внесению дополнительных платежей, так как в иных кредитных организациях заявку необходимо оформлять за месяц до платежа. При оформлении заявления вам следует заполнить особую форму, в которую вносится номер контракта на ипотечную ссуду, а также объем дополнительного платежа и счет, на который он поступит.

Существует целый ряд дополнительных условий, соблюдение которых требуется при внесении дополнительных платежей:

  1. Заявку должен подавать лично заемщик. При этом оформление заявления осуществляется лишь в том филиале, в котором заемщик получал ипотечный заем.
  2. Размер дополнительного платежа должен составлять не менее пятнадцати тысяч рублей.
  3. Сам платеж изначально вносится на кредитный счет, средства с которого будут списаны в дату очередной выплаты, которая указана в контракте ипотечного займа.
  4. Согласно действующим правилам большая часть дополнительного взноса используется для погашения тела займа.
  5. Правила рассматриваемой кредитной организации не ограничивают максимальный размер дополнительных взносов по ипотечному займу.
  6. После внесения дополнительного взноса будет составлен новый график выплат, в котором будет указан обновленный размер ежемесячных взносов.
  7. Действующие правила Сбербанка не предусматривают штрафов за внесение дополнительных взносов. Кроме того, с этих взносов не взымаются комиссионные сборы.

Важно осознавать тот факт, что сокращение срока ипотечного займа в Сбербанке возможно лишь, если вы досрочного погасите весь долг по ссуде. Если вы планируете вносить дополнительные взносы, то ваши действия никак не повлияют на длительность кредитования, но при этом позволят сократить размер ежемесячных взносов.

mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbankeНекоторые ипотечные программы от рассматриваемой кредитной организации предусматривают ограничения по частичному или полному погашению ипотечных ссуд. Для ознакомления с ограничениями конкретной ипотечной программы, вам лучше всего посетить сайт рассматриваемого кредитного учреждения.

Полезные рекомендации

Если вы планируете частичное или полное погашение ипотечного займа в рассматриваемой кредитной организации, то эксперты рекомендуют соблюдать несколько довольно простых правил:

  1. Для достижения максимальной выгоды от частичного погашения следует начинать этот процесс как можно раньше. Лучше всего начать оплачивать дополнительные взносы как только это будет возможно в соответствии с условиями вашей ипотечной программы.
  2. Чем больше будет объем дополнительных взносов, тем меньше будут в итоге ваши переплаты по ипотечной ссуде.
  3. Если для частичного или полного погашения ипотечной ссуды вы планируете использовать средства, хранящиеся на депозите, то вам необходимо все тщательно рассчитать. В процессе выполнения вычисления, вы должны выяснить, что именно будет более выгодным для вас с финансовой точки зрения: выгода от частичного погашения ипотечной ссуды или доход, полученный от использования этих средств для открытия депозита. В некоторых случаях хранение денег на депозите может оказаться значительно более выгодным частичного погашения ипотечного займа.
  4. Если вы являетесь молодыми родителями и стали обладателями сертификата на материнский капитал, то вам следует помнить о возможности применения его для полного или частичного погашения ипотечного займа.
  5. Для снижения размера переплат по ипотечной ссуде не обязательно оплачивать дополнительные взносы. Вместо этого вы можете воспользоваться разнообразными социальными программами или субсидиями со стороны государства при условии, что вы обладаете правом на их получение.
Читайте также:  Векселя Сбербанка для юридических лиц

Сильные и слабые стороны частичного или полного погашения ипотечной ссуды

Частичное или полное погашение ипотечной ссуды позволяет существенно снизить ваши расходы, связанные с необходимостью оплачивать проценты кредитной организации. При этом полное погашение ипотечной ссуды далеко не всегда выгодно заемщику. Все зависит от того, какая именно методика применяется для расчета размера ежемесячных взносов(дифференцированная или аннуитетная).

Если ваши ежемесячные взносы по ипотечной ссуде рассчитываются по дифференцированной схеме, то их размер становится меньше с каждым месяцем. Если же размер ежемесячных выплат по вашей ипотечной ссуде вычисляется по аннуитетной схеме, то объем взносов остается неизменным.

Преждевременное закрытие долга по ипотеке выгодно лишь в том случае, когда для вычисления размера ежемесячных взносов применяется дифференцированная схема. Это вызвано тем, что при использовании этой схемы проценты начисляются на остаток тела кредита, который каждый месяц становится все меньше. Таким образом, при внесении дополнительных выплат вы можете быстрее выплатить тело кредита, а значит ежемесячные выплаты снизятся до приемлемого для вас размера.

Читайте также:  Сколько делается карта Сбербанка

mozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbankeПри использовании аннуитетной схемы начисления ежемесячных выплат первые несколько лет вы оплачиваете кредитному учреждению проценты, а тело ипотечной ссуды в течение этого периода практически не уменьшается. Погашение тела ссуды осуществляется лишь на завершающем этапе срока кредитования. По этой причине если ваши ежемесячные взносы рассчитываются по аннуитетной схеме, то частичное погашение ссуды практически никак не отразится на их размере. Именно по этой причине осуществление досрочных выплат, рассчитанных по аннуитетной схеме, выгодно лишь на завершающем этапе срока кредитования.

Среди преимуществ досрочного погашения ипотечной ссуды важно упомянуть следующие:

  1. Если вы сможете досрочно погасить ипотечную ссуду, то станете полноправным владельцем жилой недвижимости раньше указанного в договоре срока и сможете распоряжаться ею по собственному усмотрению.
  2. Досрочно погасив ипотечную ссуду, у вас есть возможность оформить новый ипотечный кредит под более низкий процент.
  3. При дифференцированной схеме расчета выплат досрочное погашение позволяет снизить размер переплат.

Максимально выгодным досрочное погашение является в том случае, если вы получали ипотечную ссуду в валюте. Это вызвано тем, что котировки иностранных валют постоянно растут, что приводит к увеличению размера ежемесячных выплат. Если же вы получали ипотечную ссуду в рублях, то досрочное погашение не будет для вас настолько выгодным.

Каждый заемщик обязан самостоятельно решать, стоит ему осуществлять досрочное погашение ссуды или нет. Эксперты рекомендуют перед принятием окончательного решения все рассчитать и убедиться в том, что досрочное погашение будет действительно выгодным для вас.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Be the first to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published.


*