Что такое реструктуризация задолженности по кредиту

restrukturizatsiya-zadolzhennosti-po-kredituСегодня мы поговорим про реструктуризацию задолженности по ссудам, так как эта информация будет полезна всем начинающим инвесторам для повышения уровня финансовой грамотности. На современном финансовом рынке под термином «реструктуризации задолженности» принято подразумевать процесс изменения условий предоставления займа. Следует отметить тот факт, что описываемую процедуру в состоянии проводить лишь то кредитное учреждение, которое выдало ссуду заемщику.

Прежде чем начать оформление ссуды, рекомендуется удостовериться, что у выбранного вами кредитного учреждения существует собственная программа реструктуризации задолженности и ознакомиться с ее условиями. Это связано с тем, что процедура реструктуризации задолженности является более удобной, чем решение проблем с просроченными платежами по кредиту через суд.

Практика свидетельствует о том, что крупные кредитные учреждения обычно предлагают своим клиентам несколько вариантов реструктуризации задолженности. Независимо от того, какой именно вариант вы выберите, описываемая процедура позволит существенно уменьшить объем ежемесячных платежей.

Реструктуризация задолженности. Основные виды

Существует огромное количество видов реструктуризации задолженности, самыми распространенными из которых являются:

  1. Пересчет валютной ссуды в отечественную валюту. Обычно к этому методу реструктуризации прибегают люди, оформившие валютную ипотеку до того момента, как произошло резкое падение котировок рубля.
  2. Реструктуризация ипотечного кредита по государственной программе.
Читайте также:  Как проводить переговоры с кредиторами

Эти разновидности реструктуризации задолженности следует рассмотреть более подробно.

restrukturizatsiya-zadolzhennosti-po-kredituПри пересчете валютного ипотечного кредита в рубли кредитное учреждение осуществляет перевод остатка по ссуде в отечественные деньги по курсу на момент обращения. Несмотря на все преимущества этой процедуры, она обладает и целым рядом недостатков, среди которых:

  1. Проценты по кредиту в рублях обычно значительно выше, чем в зарубежной валюте.
  2. Пересчет остатка по валютной ипотечной ссуде кредитное учреждение обычно осуществляет по невыгодным для клиента котировкам.
  3. Вам придется повторно оформлять ипотечный договор. Для этого вам будет нужно сделать экспертную оценку недвижимости, а также собрать справки о вашем текущем уровне дохода. Таким образом, переоформление ипотечного договора потребует дополнительных финансовых затрат.

Реструктуризация задолженности по государственной программе

Закон, позволяющий осуществлять реструктуризацию ипотечного кредита по государственной программе, вступил в силу в начале 2016 года. Правом стать участником этой государственной программы обладают лишь отдельные категории граждан. При этом максимальный размер помощи от государства не может превышать 600 тысяч рублей или 10% от ипотечного займа.

Читайте также:  Что такое вторичный рынок паев ПИФов

Участникам программы доступны следующие варианты ипотечного займа:

  1. Финансовая помощь от государства может поступить кредитному учреждению единовременно, что позволяет погасить часть долга.
  2. Может быть увеличен срок погашения ипотечной ссуды. При этом процентная ставка по выданной вами ссуде снизится до 12% в год.

restrukturizatsiya-zadolzhennosti-po-kredituТакже следует отметить тот факт, что для того чтобы получить поддержку от государства, взятое вами в кредит жилье обязано отвечать следующим требованиям:

  1. Недвижимое имущество должно быть единственным жильем заемщика.
  2. Цена одного квадратного места недвижимого имущество должна соответствовать средней по рынку или не превышать это значение более, чем на 60%.
  3. Площадь недвижимого имущества не должна быть слишком большой. Так размер двухкомнатной квартиры не должен быть более 65 квадратных метров.
  4. Реструктуризация может проводиться не позднее, чем через год с момента приобретения недвижимого имущества.

Следует отметить тот факт, что правом на получение государственной поддержки обладают лишь следующие категории граждан:

Читайте также:  Отказ в получении кредита
  1. Опекуны или родители детей, не достигших совершеннолетнего возраста.
  2. Родители, на попечение которых находятся дети-инвалиды.
  3. Инвалиды.
  4. Лица, принимавшие участие в боевых действиях.

restrukturizatsiya-zadolzhennosti-po-kredituДля получения поддержки от государства вы должны собрать документы, которые подтвердят, что из-за возникновения каких-либо финансовых трудностей, ваш ежемесячный доход снизился более чем на 30%.

Если после вычета из вашего ежемесячного дохода суммы ипотечного платежа, на каждого члена вашей семьи будет приходиться меньше двух установленных прожиточных минимумов, то вы сможете претендовать на помощь государства в выплате ипотеки. Следует отметить, что помимо рассмотренных вариантов реструктуризации долга, крупные отечественные кредитные учреждения, такие как Сбербанк, предлагают собственные программы, которые позволяют снизить ипотечные выплаты.

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Be the first to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published.


*